성공 확률 보기

플랜 개요·전망은 매년 같은 수익률로 한 번 계산한 결과입니다. 성공 확률 화면은 수익률이 흔들리는 여러 미래를 계산해, 플랜이 끝까지 현금 부족 없이 버티는 비율을 보여 줍니다. 모든 요금제에서 쓸 수 있습니다.

금액은 물가를 뺀 지금 가치 기준입니다.

두 가지 방식

화면 위에 두 카드가 있고, 각각 계산하기를 눌러 계산합니다.

• 몬테카를로: 평균 수익률은 가정 그대로 두고, 해마다 수익률을 무작위로 흔들어 여러 번(기본 1,000번) 계산합니다.
• 과거 백테스트: 시작 연도마다 한 번씩, 그해부터의 실제 과거 수익률을 차례로 넣습니다. S&P 500(1928년부터 2025년까지, 배당 포함)과 KOSPI(1982년부터 2025년까지, 배당 제외) 가운데 고릅니다.

카드에는 성공 확률과 평가(아주 좋음 90% 이상·좋음 75% 이상·보통 50% 이상·그 아래 위험)가 보입니다.

빠르게 바꾸기

결과 위의 버튼으로 바로 바꾸고 다시 계산합니다. 바꾼 값은 이 플랜에 저장됩니다.

• 변동폭: 낮음(연 10%)·보통(15%)·높음(20%)
• 분포: 로그정규(변동폭 지정)·과거 수익률 재표집
• 시장: S&P 500·KOSPI(백테스트나 재표집일 때)
• 다른 표본: 같은 조건으로 다른 무작위 미래를 뽑습니다

설정에서는 시행 횟수(500번부터 5,000번까지), 집값도 과거처럼 흔들지, 결과 구간 기준, 성공률 평가 기준까지 바꿀 수 있습니다.

결과 읽기

결과 구간은 성공과 실패를 다시 나눕니다.

그 아래 순서대로 봅니다.

1. 순자산 분포: 나이별 하위 1%·10%·25%·중앙값·상위 25% 선. 순자산 대신 유동자산으로도 봅니다. 차트 아래 막대의 양 끝을 끌거나 5년·10년·20년·전체를 눌러 볼 나이 범위를 좁힙니다. 차트를 누르거나 슬라이더로 나이를 고르면 그 나이의 분포 막대가 나옵니다.
2. 이정표: 나이마다 그 나이까지 경제적 자유(파랑)·현금 부족(빨강)에 닿은 시행의 비율을 선으로 그립니다. 선이 평평해지는 높이가 끝내 닿는 비율이고, 점선은 계획한 은퇴입니다. 이어서 통계.
3. 시행별 결과: 몇 번째 시행을 누르면 그 미래의 해마다 수익률·순자산·지출·인출률을 봅니다.

백테스트에서는 가장 나빴던 시작 연도, 시작 연도 비교(최대 3개), 그리고 만약에 슬라이더(생활비 ±30%, 은퇴 나이 ±10년)로 조건을 바꿔 다시 볼 수 있습니다. 만약에는 백테스트 결과에만 쓰이고 플랜은 바뀌지 않습니다.

성공 확률이 낮다면 은퇴 시기, 은퇴 뒤 생활비, 연금계좌 납입을 바꿔 보세요. 여러 조합을 한 번에 돌리는 방법은 비교와 최적화에 있습니다. 숫자를 읽는 법은 블로그 글 성공 확률 86.5%는 무슨 뜻일까도 참고하세요.